離岸戶口(Offshore Account)、海外戶口、走資產是什麼?移民、留學或工作假期時,許港人會選擇開設離岸戶口,以便於將資金轉移到海外,從而獲得更大的財務自由和靈活性。離岸戶口是指在個人原居地以外的國家或地區的銀行開設的戶口,使得資金可以自由流動,且不受原居地法律和稅收的直接影響。不少國際知名的大型銀行,如花旗銀行(Citi)和滙豐銀行(HSBC),以及海外證券公司,例如Firstrade和Interactive Brokers,都提供離岸戶口的開設服務。那麼開設離岸戶口的具體步驟是什麼?離岸戶口邊個國家好?本文Fuuffy小編將為你提供詳盡的離岸戶口開設指南,並比較各種開戶途徑的優缺點,幫你揀最適合的選擇!
離岸戶口(Offshore Account)也被稱作海外戶口,是在個人的原居地以外國際開設的銀行戶口。例如香港人在英國、澳洲、加拿大等國家開設的銀行戶口就屬於離岸戶口。這種戶口的特點在於能夠將資金轉移到海外,從而不受原居地的直接監管。離岸戶口中的資金主要受到戶口註冊地的法律和規範的管轄。以香港居民為例,若他們在美國或其他國家的銀行或證券行開設離岸戶口,那麼該戶口內的資金將遵循註冊地即美國的法律規定,而不受香港的法律影響。這一點在面對外匯管制或香港本地戶口潛在的凍結風險時顯得尤為重要,因為離岸戶口的資金不會因本地政策變化而受到影響。
我們可以看到離岸戶口不僅提供了資金的安全和靈活性,還為國際貿易、投資和個人資金管理帶來了顯著的便利和優勢。
個人戶口:一般用於個人儲蓄、投資或國際交易。
公司戶口:常用於跨國企業的財務管理和國際交易結算。
申請離岸戶口方式、離岸戶口資格 |
本地銀行開户 |
海外證劵行離岸戶口 |
海外虛擬銀行 |
開設離岸戶口時,你可以選擇在本地銀行、外資證券行或虛擬銀行開戶。以下是這些選項的比較:
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本地銀行開户 |
外資證券行或虛擬銀行 |
申請資金 | 門檻較高 | 門檻較低 |
方便度 | 香港身份證明、電話號碼、住址等資料就可以申請,在香港的分行及由職員協助辦理。 | 網上系統自行完成申請 |
部分銀行如花旗銀行(Citibank)、滙豐銀行(HSBC)、星展銀行(DBS)和渣打銀行(SCB)等可能不設置最低存款要求就可申請開設離岸戶口,下文將重點介紹各大銀行開戶的要求、預約開戶的流程,以及可開設離岸戶口的國家或地區。
開設離岸戶口的一個普遍方式是通過本地銀行的服務,而在香港,多家國際知名的外資銀行提供這項服務。其中包括花旗銀行(Citi)、滙豐銀行(HSBC)、星展銀行(DBS)和渣打銀行(Standard Chartered)。這些銀行各有其特色和服務條件,滿足不同客戶的需求。例如,滙豐銀行的離岸戶口對於最低存款並無特定要求,即使是普通的滙豐One客戶也可以申請開設海外戶口。相比之下,其他銀行如花旗銀行、星展銀行和渣打銀行則可能要求較高的資金門檻。
Fuuffy提提你:部分銀行可能需要客戶親自前往希望開戶的國家,或提供明確的開戶原因,如移民計劃、海外置業或投資等。需要注意的是,這些銀行通常不會在其官方網站上公布過多關於離岸戶口的細節,因此客戶通常需要通過電話咨詢或親自到訪分行以獲取更詳細的信息。
銀行 | 戶口 | 開戶費用 | 最低存款要求 |
花旗銀行 | Citigold | HK$150萬 | 免費 |
花旗銀行 | Citigold Private Client | HK$800萬 | 免費 |
除了本地之外,若客戶需要開立Citibank 離岸戶口,亦同時需要符合當地的最低結餘,才可在兩地同時享有Citigold及Citigold Private Client服務。比如欲於美國開立離岸戶口,客戶需在當地戶口至少有200,000美元,同時在香港的Citigold戶口至少有HK$150萬,才能符合成為Citigold客戶的要求。申請花旗銀行的離岸戶口,你需要提供以下文件和滿足特定條件:
你需於花旗銀行官方網站申請,填寫個人資料,預約會面日期、時間及地點,並回答相關問題及選擇成為Citigold或Citigold Private Client客戶,才合資格開立Citibank離岸戶口。遞交網上申請後,帶齊相關文件,包括身分證、附有名字的住址證明,並提供納稅人身分號碼(TIN)或等效證明,前往分行辦理開戶手續。
對方表示如客戶需要開立離岸戶口,首先需要開立Citigold或Citigold Private Client戶口。客戶經理為客戶開立戶口的同時,客戶經理亦會跟客戶商討開立離岸戶口事宜,如有需要就會將相關資料轉介至當地的花旗銀行。所需時間方面,則需要視乎地區而定,比如於美國開立離岸戶口就需要用上2-5個星期才可完成整個開戶過程。
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**優惠受條款及細則約束
- 可於香港辦理離岸戶口:美國、英國、新加坡
- 需到當地親身辦理離岸戶口:澳洲、加拿大、印度、印尼、馬來西亞、菲律賓、台灣、泰國、越南、阿聯酋
銀行 | 戶口 | 開戶費用 | 最低存款要求 |
滙豐銀行 | 滙豐尚玉 | HK$780萬 | 免費 |
滙豐銀行 | 滙豐卓越理財 | HK$100萬 | 免費 |
滙豐銀行 | 滙豐One | 不設 | 免費(網上開戶) |
1. 線上預約:首在網上填寫「預約回電表格」,或直接到分行進行預約。滙豐銀行的工作人員會在4至5個工作天內與您聯繫,確定開戶的日期和時間。
2. 完成戶口申請:依據不同地區的要求,準備好必要的文件,如身分證明、地址證明和入息證明,並前往指定的滙豐總行或分行提交這些文件並完成開戶申請。
3. 文件核實:在指定的滙豐銀行分行進行預約,以核實你的身分和地址證明。文件確認無誤後,你的海外戶口將在幾天內啟用。
如果希望開設滙豐海外戶口,除了比較熱門的英國、美國以及新加坡可以選擇外,滙豐亦提供以下這些國家或地區的戶口開設服務,包括:阿根廷、墨西哥、加拿大、澳洲、孟加拉、中國大陸、 印度、印尼、澳門、馬來西亞、毛里求斯、紐西蘭、菲律賓、斯里蘭卡、台灣、越南、亞美尼亞、百慕達、法國、希臘、馬耳他、巴林、沙特阿拉伯、埃及、土耳其、阿曼、阿聯酋和卡塔爾。
渣打銀行的開戶所需時間則需要視乎申請的國家以及申請人數而定,並無一定時限。現時只有渣打銀行優先理財客戶可以透過香港分行申辦離岸戶口,以下羅列不同渣打戶口的分別和可能的收費:
銀行 | 戶口 | 開戶費用 | 最低存款要求 |
渣打銀行 | 優先理財 | HK$100萬 | 免費 |
有致電申請辦理離岸戶口的客戶,均需要提交以下文件和滿足以下規定:
- 為渣打銀行優先理財的客戶,即滿足每日最低結餘為一百萬港元或其他條件。
- 提供所需文件,包括但不限於為期有效六個月或以上之護照及最近三個月內有效之地址證明。
1. 致電自己所屬的客戶經理預約開戶,或致電 +852 2886 8866
2. 根據客戶經理的指示預備文件
3. 到指定的渣打銀行分行處理開立離岸戶口的事宜
目前香港渣打銀行可以開設兩個地方的離岸戶口,分別是新加坡和馬來西亞,之後不排除會更新。
通過海外證券行開設離岸戶口是另一種選擇,入場門檻相對較低,且部分證券行不設最低存款要求。開戶時建議選擇受美國投資者保護公司(SIPC)承保的券商,以提供最高達50萬美元的賠償保障,即便證券行倒閉,投資者仍有一定程度的保護。這些信息可以在SIPC官網上查詢。
此外,部分證券行還提供扣賬卡(Debit Card)供日常使用,但需要賬戶內有足夠資金。常見的選擇包括第一證券 Firstrade、盈透證券 Interactive Brokers、嘉信理財 Charles Schwab 和德美利證券 TD Ameritrade。尤其是在選擇盈透證券(Interactive Brokers)時,要注意選擇其美版賬戶,這才是真正的「離岸戶口」,並享有SIPC的保障。
英國申請離岸戶口可以透過滙豐銀行,步驟如下:
1 | 選擇戶口類別 | 可選擇滙豐尚玉、滙豐卓越理財或滙豐One等戶口,多數戶口類型可享受豁免開戶服務費。 |
2 | 開戶時間預估 |
在非英國地區,滙豐尚玉戶口的開戶時間大約需要十個工作天,滙豐One則需約十五個工作天。在英國開戶則約需兩星期。 |
3 | 開戶途徑 | 申請人可以透過電話預約聯絡滙豐銀行國際銀行業務中心(IBC)來開立離岸戶口,或選擇網上申請,甚至親自到當地分行進行開戶。 |
以下是澳洲花旗銀行離岸戶口開戶流程的詳細說明:
1 | 加入花旗銀行Citigold服務 | 必須成為花旗銀行的Citigold或Citigold Private Client客戶,這可能涉及一定的資產門檻和其他資格要求。 |
2 | 資金管理 |
將相關資金兌換為澳元,並存入專門的澳元戶口中。這個步驟是為了在開戶時能夠更加方便地管理資金。 |
3 | 開戶預約 | 透過與Citigold客戶經理聯繫,安排在澳洲花旗銀行的分行進行開戶手續的預約。 |
4 | 實地開戶 | 於預約日期前往澳洲的花旗銀行分行,完成開戶流程,這可能包括提交個人證件、簽署相關文件等。 |
5 | 戶口連結與資金轉移 | 開立本地Citibank戶口後,申請將該戶口與您的花旗海外戶口連結。這樣便可實現在戶口間免費轉移資金,方便在澳洲進行投資或其他金融活動。 |
開立離岸戶口雖然提供了多元化投資與資產配置的機會,但也伴隨著一定的風險,包括:
1. 法律與稅務風險:不同國家的法律和稅務規定差異大,可能會影響戶口的合法性及稅務處理。
2. 貨幣匯率風險:離岸戶口通常涉及多種貨幣,因此匯率波動可能影響資產價值。
3. 政治與經濟穩定性風險:離岸銀行所在國家的政治和經濟狀況可能影響銀行的穩定性及資金安全。
4. 信息透明度與監管風險:部分離岸金融中心的監管較為鬆散,可能導致信息不透明和欺詐風險增加。
5. 流動性風險:部分離岸銀行或投資產品可能存在較高的流動性風險,使得資金轉移和提取變得困難。
了解和評估這些風險對於確保離岸投資的安全性至關重要。
國家存款保障制度是由政府或金融監管機構設立的一種保障機制,旨在保護存款人的資金安全,尤其是在銀行出現問題或倒閉時。這種制度通常設有最高賠償限額,保障存款人的部分或全部存款。不同國家的存款保障限額和規則可能有所不同。這種制度有助於增強金融系統的穩定性,降低存款人對銀行風險的擔憂,從而促進經濟的健康發展。
1. 香港:香港的存款保障限額為每家成員銀行每位存款人最高可獲得五十萬港元的保障,涵蓋港元、人民幣和其他外幣存款。
2. 美國:美國的存款保障制度由聯邦存款保險公司(FDIC)負責,標準的存款保險金額為每個存款人、每個投保銀行、每個帳戶所有權類別為25萬美元。
3. 菲律賓:菲律賓的存款保障限額為25萬菲律賓披索,但重要的是要注意,菲律賓銀行的海外分行存款不在保障範圍內。因此,如果在菲律賓開設離岸戶口,一旦銀行倒閉,可能會面臨較高的風險。
許多全球知名銀行都在積極參與離岸戶口的市場。像是Barclays(英國銀行)、Citibank(花旗銀行)、HSBC(滙豐銀行)等大型金融機構都提供了離岸戶口的服務。這些銀行的離岸戶口服務不僅涵蓋了多種貨幣選擇,還提供了多元化的投資產品和跨國理財服務。對於有興趣開立離岸戶口的人來說,可以直接訪問這些銀行的官方網站或聯繫當地分行,以獲取更詳細的信息和具體的申請指南。
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小編妹妹
小妹為土生土長香港90後,2021年加入Fuuffy貨飛;土瓜灣長大,全力為您搜羅各種關於寄嘢去外國嘅資訊~