離岸戶口、海外戶口、走資產是什麼?移民、留學或工作假期時,許港人會選擇開設離岸戶口,以便於將資金轉移到海外,從而獲得更大的財務自由和靈活性。離岸戶口是指在個人原居地以外的國家或地區的銀行開設的戶口,使得資金可以自由流動,且不受原居地法律和稅收的直接影響。不少國際知名的大型銀行,如花旗銀行(Citi)和滙豐銀行(HSBC),以及海外證券公司,例如Firstrade和Interactive Brokers,都提供離岸戶口的開設服務。那麼開設離岸戶口的具體步驟是什麼?離岸戶口邊個國家好?本文Fuuffy小編將為你提供詳盡的離岸戶口開設指南,並比較各種開戶途徑的優缺點,幫你揀最適合的選擇!
離岸戶口(Offshore Account)又稱海外戶口,是指在個人的原居地以外的國家或地區開設的銀行賬戶。例如香港人在英國、澳洲、加拿大等國家的銀行開戶,這些就屬於離岸戶口。離岸戶口的特點是能將資金轉移到境外,不受原居地直接監管,戶口內資金主要遵循開戶地區的法律。
選擇合適的離岸戶口對於實現開戶目的至關重要。以下是幾個主要考慮因素:
綜合考慮上述因素,對症開好離岸戶口,事半功倍。下一部分我們將具體討論一些熱門離岸開戶地的情況。
用戶可以開設不同類型的離岸戶口,主要分成3類:
但申請門檻、方法及存款保障範圍各有不同,大家可因應自己的實際需要而選擇申請合適的離岸戶口。
外匯銀行離岸 | 本地外匯銀行 | 海外離岸銀行 | |
存款門檻 | 約25,000美金 | 較高金額,如$1,000,000港幣 | HK$0 |
申請方法 | 網上系統自行完成申請 | 香港身份證明、電話號碼、住址等資料就可以申請,在香港的分行及由職員協助辦理。 | 網上系統自行完成申請 |
在港申請 | 可以 | 部分可以 | 可以 |
當地存款保障 | 需為 SIPC 成員 | 有 | 有 |
部分銀行如花旗銀行(Citibank)、滙豐銀行(HSBC)、星展銀行(DBS)和渣打銀行(SCB)等可能不設置最低存款要求就可申請開設離岸戶口,下文將重點介紹各大銀行開戶的要求、預約開戶的流程,以及可開設離岸戶口的國家或地區。
任何金融工具都有其風險和利弊,離岸戶口也不例外。明智地開立和使用離岸戶口,需要清晰認識到相關風險,並權衡其利弊得失。
風險說明 | |
政治風險 | 開戶地的政治、經濟及法律環境重大變化,可能影響離岸戶口運作,甚至導致資金被凍結或沒收。 |
監管風險 | 部分國家為防止逃稅、洗錢等,對離岸戶口實施嚴格監管,持戶需符合各項合規要求。 |
營運風險 | 開戶銀行經營危機或破產,存戶資金可能遭受損失。 |
匯率風險 | 離岸戶口使用開戶地貨幣,匯率波動會影響資金實際價值。 |
利處 | 弊處 | |
稅務規劃 |
- 合法避稅,減輕稅務負擔 - 便利遺產無縫傳承 |
- 觸犯逃稅等違法行為風險 - 賬戶信息披露風險 |
資產保護 |
- 分散風險 - 資金機動性強 |
- 賬戶被凍結風險 - 開戶銀行經營危機導致損失 |
隱私保護 |
- 客戶身份高度保密 - 資金去向隱蔽 |
- 引發逃稅、洗錢等猜疑 - 監管日趨嚴格,保密度降低 |
其他 |
- 低稅收成本 - 更多投資選擇 |
- 外匯管制風險 - 利率風險影響收益 |
離岸戶口的利弊確實並存,投資者需要清晰認識到這一點,合理利用的同時注意防範風險隱患,真正發揮其財富管理功能。接下來我將介紹一些開立離岸戶口的實用技巧。
不同國家和地區作為離岸開戶地有著各自的優勢和局限性,選擇合適的開戶地點是非常重要的。以下是一些熱門離岸開戶地的評析:
開戶地點 | 主要優勢 | 主要缺點 |
英國 |
- 金融體系發達規範 - 使用英鎊免匯率風險(對亞洲客戶) - 離岸銀行業發達,產品服務豐富 |
- 開戶要求較嚴格 - 地理位置較遠 |
澳洲 |
- 金融中心發達(如悉尼) - 開戶要求門檻較低 - 地理位置靠近亞洲 |
- 使用澳元面臨匯率風險 - 銀行選擇相對有限 |
加拿大 |
- 政治經濟環境穩定 - 銀行體系發達規範 - 開戶條件溫和 |
- 地理位置較遠 - 使用加元面臨匯率風險 |
除上述地區外,新加坡、瑞士等地也是備受關注的離岸金融中心。每個地方都有其獨特之處,需要根據具體需求和條件進行權衡比較。無論開戶在哪裡,風險控制永遠是先決條件。如何在香港開設英國離岸戶口?了解更多英國離岸戶口資訊
開設離岸戶口的一種常見方式是透過本地銀行提供的服務。在香港,多家國際知名外資銀行為客戶提供此項服務,包括花旗銀行(Citi)、匯豐銀行(HSBC)、星展銀行(DBS)和渣打銀行(Standard Chartered)。這些銀行各有特色,開戶條件和要求也不盡相同,滿足了不同客戶群體的需求。
匯豐銀行的離岸戶口對最低存款要求相對寬鬆,即使是普通的匯豐One客戶也可申請開立海外戶口。而花旗銀行、星展銀行和渣打銀行則可能要求較高的資金門檻。部分銀行可能需要客戶親自前往目標國家開戶,或提供明確的開戶原因,如移民計劃、海外置業或投資等。此外,銀行通常不會在官網公開過多離岸戶口細節,客戶獲取詳情的管道主要是透過電話諮詢或親臨當地分行。
透過對比不同銀行的離岸戶口服務,客戶可根據自身實際情況選擇最合適的開戶方式。
Citibank為客戶提供以下幾種主要的離岸戶口類型:
戶口類型 | 適用對象 | 主要特點 | 最低資產要求 |
Citibank國際個人戶口 | 個人客戶 |
- 多種貨幣選擇 - 網上/流動理財 - 基本銀行服務 | 10萬港元或同等值外幣 |
Citigold Private Client | 私人銀行客戶 |
- 專屬理財服務 - 投資組合建議 - 財富傳承策劃 | 100萬美元 |
Citibank國際企業戶口 | 公司/企業客戶 |
- 多種貨幣選擇 - 網上理財 - 國際匯款/貿易融資 |
沒有硬性規定 (但通常要求存入一定金額作為開戶及維持戶口) |
Citi國際信託公司戶口 | 信託公司 |
- 管理信託資金 - 資產保護 - 遺產規劃 | 按個別情況而定 |
這些離岸戶口類型覆蓋了個人、私人銀行、企業及信託公司等不同層面的需求,提供多元化的貨幣選擇和理財服務,方便客戶進行環球資產配置及管理。最低資產門檻從數萬至百萬不等,銀行會因應客戶的實際情況作出評估。
如何開離岸戶口?Citibank離岸戶口的申請條件如下:
申請要求 | |
年齡 | 18歲或以上 |
身份證明文件 | 有效香港永久居民身份證/ 護照/ 其他可接受證件 |
入息證明 | 最近3個月入息證明 (糧單/ 銀行結單等) |
其他文件 |
- 最近3個月其他資產證明(如適用) - 稅單 (如適用) - 地址證明(最近3個月電費單/ 銀行月結單等) - 公司註冊及架構文件 (如為公司戶口) |
最低存款 | 港幣10萬元或等值外幣 |
開戶方式 |
- 一般需親臨分行預約面談遞交文件 - 部分產品可網上或由專人代辦開戶 |
文件類型 | 具體文件 |
身份證明 |
- 有效香港永久居民身份證 - 護照 - 其他可接受身份證明文件 |
地址證明 |
- 最近3個月電費單/gas單 - 最近3個月銀行月結單 - 最近3個月政府機構發出的通知書 |
入息證明 |
- 最近3個月薪金單/糧單 - 最近3個月銀行月結單(顯示工資轉帳) - 稅單 - 其他可證明收入來源文件 |
自僱人士文件 |
- 最近經審核財務報表 - 利得稅評稅通知書 - 公司商業登記證 - 公司組織架構及股權證明 |
聯名戶口文件 |
每名聯名人需分別提供: - 身份證明文件 - 地址證明 - 入息證明 |
其他文件 |
- 資產證明(例如存款證明等) - 解釋轉帳活動的文件(如適用) |
所有提交的文件副本必須經核實無誤,部分文件可能需核實正本。最新及完整的文件有助通過銀行的審查程序,成功開立Citibank離岸戶口。另外,如果在開戶過程中未能提供有效地址證明,你可以在之後三十日內補充有效地址證明(可以傳真或電郵)以激活你的帳戶
開立Citibank離岸戶口前必須先成為Citigold或Citigold Private Client客戶,申請流程主要分為三個階段:
甚麼國家或地區可以開立Citibank離岸戶口?
- 可於香港辦理離岸戶口:美國、英國、新加坡
- 需到當地親身辦理離岸戶口:澳洲、加拿大、印度、印尼、馬來西亞、菲律賓、台灣、泰國、越南、阿聯酋
滙豐銀行離岸戶口類型及最低存款要求
滙豐銀行(HSBC)作為國際性銀行,亦在多個離岸金融中心提供開立離岸戶口服務。以下是滙豐銀行主要離岸戶口類型及最低存款要求:
戶口類型 | 適用對象 | 最低資產要求 |
HSBC Premier國際戶口 | 個人客戶 | 10萬美元或等值外幣 |
HSBC Global Private Banking | 私人銀行客戶 | 500萬美元 |
HSBC國際企業戶口 | 企業/機構客戶 | 視乎實際情況而定 |
HSBC國際信託戶口 | 信託公司 | 視乎信託規模而定 |
滙豐在英國、瑞士、新加坡、香港、澤西島、開曼群島等主要離岸金融中心均設有分行網絡,方便客戶選擇合適的開戶地點。對於個人客戶而言,最低10萬美元的Premier國際戶口門檻較為普及。至於私人銀行、企業及信託公司戶口則無統一的最低資產規定,銀行會因應個別情況評估。
戶口類型 | 年齡要求 | 最低資產要求 | 其他主要申請條件 |
HSBC Premier國際戶口 | 18歲或以上 | 10萬美元或等值 |
- 財務狀況證明 (如薪金單/ 稅單) - 身份證明文件 - 住址證明 |
HSBC Global Private Banking | 無特定年齡要求 | 500萬美元 |
- 資金來源合法性證明 - 通過反洗錢審查 - 身份證明文件 - 住址證明 |
HSBC國際企業戶口 | 不適用 | 視實際情況 |
- 公司註冊及商業登記文件 - 經審核財務報表 - 實體控制人身份資料 - 通過合規審查 |
HSBC國際信託戶口 | 不適用 | 視信託規模 |
- 信託契據及相關法律文件 - 信託財產來源目的證明 - 受託人及實益擁有人身份資料 - 符合當地監管規定 |
開立滙豐銀行離岸戶口通常需要提供以下文件:
文件類型 | 個人戶口 | 企業/公司戶口 | 信託戶口 |
身份證明文件 | 護照或政府簽發身份證 | - 公司註冊證書、商業登記證 | 受託人及實益擁有人身份證明 |
地址證明 | 最近3個月公用事業賬單或銀行月結單 | - 公司註冊地址證明 | 受託人地址證明 |
財務文件 | 最近稅單、薪金單 | - 最新一年經審核財務報表 | 信託財產及收入來源證明 |
資金來源證明 | 儲蓄存款、物業買賣合約等(如適用) | - 業務擁有權及控制權證明 | 遺產分配證明(如涉及遺產信託) |
其他文件 | - |
- 公司組織大綱及章程 - 股權控制架構說明 - 預期活動及開戶目的 |
- 信託契約或成立文件 - 信託目的說明 |
準備齊全的申請文件資料,有助開戶審批工作更為順利。銀行也可能因應個別情況要求補充額外文件。
如果希望開設滙豐海外戶口,除了比較熱門的英國、美國以及新加坡可以選擇外,滙豐亦提供以下這些國家或地區的戶口開設服務,包括:阿根廷、墨西哥、加拿大、澳洲、孟加拉、中國大陸、 印度、印尼、澳門、馬來西亞、毛里求斯、紐西蘭、菲律賓、斯里蘭卡、台灣、越南、亞美尼亞、百慕達、法國、希臘、馬耳他、巴林、沙特阿拉伯、埃及、土耳其、阿曼、阿聯酋和卡塔爾。
渣打銀行離岸戶口
渣打銀行提供以下主要離岸戶口類型及相應的最低存款要求:
戶口類型 | 最低存款要求 |
個人理財服務 | |
渣打理財戶口 | 25,000美元或等值 |
渣打優先理財 | 200,000美元或等值 |
渣打尊尚私人理財 | 2,000,000美元或等值 |
企業/機構服務 | |
渣打企業戶口 | 視企業實際情況而定 |
渣打離岸公司戶口 | 視公司業務性質及註冊地而定 |
渣打離岸信託戶口 | 視信託資產規模而定 |
渣打銀行對開立不同類型的離岸戶口有以下主要申請條件:
個人離岸戶口 | 企業離岸戶口 | 離岸信託戶口 | |
年齡/註冊證明 | 年滿18歲 | 公司註冊及商業登記證 | 信託契約及成立文件 |
身份證明 | 護照/身份證 | 高級人員及實益擁有人身份證明 | 受託人及實益擁有人身份證明 |
地址證明 | 最近三個月住址證明 | 公司地址證明 | 受託人地址證明 |
財務文件 | 個人財富/資產及收入證明 | 最新經審核財務報表 | 信託財產及收入來源證明 |
業務性質證明 | - | 公司章程細則、控制權架構說明、預計戶口活動說明 | 信託目的說明 |
其他文件 | - | - | 遺囑認證副本(如適用) |
合規審查 | 通過風險評估、反洗錢及合規審查 | - | - |
個人離岸戶口 | 企業離岸戶口 | 離岸信託戶口 | |
身份證明文件 | 護照或政府簽發身份證 | 公司註冊證書及商業登記證 | 受託人及實益擁有人身份證明 |
地址證明 | 最近3個月公用事業賬單或銀行月結單 | 公司地址證明 | 受託人地址證明 |
財務文件 |
- 個人財富/資產證明 - 個人收入證明 | 最近一年經審核財務報表 | 信託財產及收入來源證明 |
業務/目的文件 | - |
- 公司組織章程大綱及細則 - 公司擁有權及控制權架構說明 - 預期業務活動及開戶目的說明 |
- 信託契約或成立文件 - 信託目的說明 |
其他文件 | 資金來源說明(如需要) | 董事/ 股東/ 高級人員身份證明 | 遺囑認證副本 (如涉及遺產信託) |
1. 致電自己所屬的客戶經理預約開戶,或致電 +852 2886 8866
2. 根據客戶經理的指示預備文件
3. 到指定的渣打銀行分行處理開立離岸戶口的事宜
目前香港渣打銀行可以開設兩個地方的離岸戶口,分別是新加坡和馬來西亞,之後不排除會更新。
戶口類型 | 最低資產/存款要求 |
私人銀行離岸戶口 | 300萬新加坡元資產 |
優先理財離岸戶口 | 20萬新加坡元資產 |
優先外幣存款戶口 | 3,000美元或等值 |
個人外幣存款戶口 | 1,000美元或等值 |
企業外幣存款戶口 | 視貨幣而定,如美元為1,000美元 |
星展銀行在開立離岸戶口時,一般需要申請人滿足以下主要條件:
- 個人戶口需年滿18周歲
- 有效護照或政府簽發身份證明文件
- 最近3個月內附有姓名地址的賬單或月結單
- 在職人士需提供最近入息證明,自雇者需商業登記證等
- 需申報及提供存款資金來源相關證明文件
- 需接受星展的風險評估,評級將影響開戶條件
- 需符合不同戶口類型對應的最低資產/存款要求
開立星展銀行離岸戶口時,主要需要提供以下申請文件:
1. 準備開戶所需文件
包括身份證明、地址證明、財富來源證明等
2. 預約開戶面談(如需要)
以便銀行了解需求和進行風險評估
3. 遞交申請文件
向星展銀行遞交開戶申請表及所有證明文件
4. 內部審批流程
星展審核文件資料,進行合規性和風險評估
5. 支付最低存款
一旦獲批,按戶口類型支付首次最低存款金額
6. 戶口啟用
存款到賬後,離岸戶口正式啟用
7. 領取銀行卡/網上理財賬戶
開通相關理財服務渠道
總體上約需2-4周完成全部開戶程序。準備齊全文件,有助加快審批速度。如有疑問,可先向星展查詢。
通過海外證券行開設離岸戶口是另一種選擇,入場門檻相對較低,且部分證券行不設最低存款要求。開戶時建議選擇受美國投資者保護公司(SIPC)承保的券商,以提供最高達50萬美元的賠償保障,即便證券行倒閉,投資者仍有一定程度的保護。這些信息可以在SIPC官網上查詢。
此外,部分證券行還提供扣賬卡(Debit Card)供日常使用,但需要賬戶內有足夠資金。常見的選擇包括第一證券 Firstrade、盈透證券 Interactive Brokers、嘉信理財 Charles Schwab 和德美利證券 TD Ameritrade。尤其是在選擇盈透證券(Interactive Brokers)時,要注意選擇其美版賬戶,這才是真正的「離岸戶口」,並享有SIPC的保障。
Firstrade | 互惠(IB) | 嘉信理財(Charles Schwab) | |
開戶對象 | 非美國公民或永久居民 | 非美國居民或公民 | 非美國居民 |
開戶方式 | 線上或親臨服務中心 | 線上申請 | 線上或親臨分行 |
所需文件 | 身份證明、地址證明、資金來源證明 | 身份證明、地址證明、資金來源證明、風險評估問卷 | 身份證明、地址證明、資金來源證明等 |
最低存款 | - | 10,000美元或等值 | 25,000美元或等值 |
交易產品 | 美股、期權、基金、債券 | 全球股票、期權、期貨、外匯、債券 | 股票、債券、基金、期權等 |
主要優勢 | 佣金低廉、無年費、無候補訂單費 | 專業交易平台和工具 | 無佣金美股交易、免費理財顧問 |
開戶實際要求也可能因個案情況而有所不同。投資者在開戶過程中務必提供真實資料,通過各項審查。
國家存款保障制度是由政府或金融監管機構設立的一種保障機制,旨在保護存款人的資金安全,尤其是在銀行出現問題或倒閉時。這種制度通常設有最高賠償限額,保障存款人的部分或全部存款。不同國家的存款保障限額和規則可能有所不同。這種制度有助於增強金融系統的穩定性,降低存款人對銀行風險的擔憂,從而促進經濟的健康發展。
1. 香港:香港的存款保障限額為每家成員銀行每位存款人最高可獲得五十萬港元的保障,涵蓋港元、人民幣和其他外幣存款。
2. 美國:美國的存款保障制度由聯邦存款保險公司(FDIC)負責,標準的存款保險金額為每個存款人、每個投保銀行、每個帳戶所有權類別為25萬美元。
3. 菲律賓:菲律賓的存款保障限額為25萬菲律賓披索,但重要的是要注意,菲律賓銀行的海外分行存款不在保障範圍內。因此,如果在菲律賓開設離岸戶口,一旦銀行倒閉,可能會面臨較高的風險。
許多全球知名銀行都在積極參與離岸戶口的市場。像是Barclays(英國銀行)、Citibank(花旗銀行)、HSBC(滙豐銀行)等大型金融機構都提供了離岸戶口的服務。這些銀行的離岸戶口服務不僅涵蓋了多種貨幣選擇,還提供了多元化的投資產品和跨國理財服務。對於有興趣開立離岸戶口的人來說,可以直接訪問這些銀行的官方網站或聯繫當地分行,以獲取更詳細的信息和具體的申請指南。
掌握這些離岸開戶技巧和合規使用原則,可以最大限度降低風險,更好實現財富保值增值的目標。
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小編妹妹
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