無論是為了海外投資、移民、子女教育還是退休規劃，開設離岸戶口都能為您提供更多的金融靈活性和機會。本文Fuuffy將深入探討2024年最熱門的離岸戶口選擇，特別聚焦於HSBC滙豐、Citibank花旗和渣打銀行的離岸戶口服務，幫助您挑選最合適的海外戶口！
離岸戶口(Offshore Account)又稱海外戶口，是指在個人的原居地以外的國家或地區開設的銀行賬戶。例如香港人在英國、澳洲、加拿大等國家的銀行開戶，這些就屬於離岸戶口。離岸戶口的特點是能將資金轉移到境外，不受原居地直接監管，戶口內資金主要遵循開戶地區的法律。
- 分散投資風險，不將所有雞蛋放在一個籃子裡
- 可持有和交易多種貨幣，降低匯率風險
- 某些離岸地區提供較低的稅率或免稅待遇
- 部分國家的銀行保密法更為嚴格
- 更容易進行跨境交易和投資
Fuuffy提提你：開離岸戶口也存在風險，如監管要求嚴格、開戶門檻較高等。因此，在選擇離岸戶口時覺得要權衡利弊，了解離岸戶口的風險，並考慮自身的財務目標和需求。
離岸戶口主要分成3類，申請門檻、方法及存款保障範圍各有不同，大家可因應自己的實際需要而選擇申請合適的離岸戶口：
| 外匯銀行離岸 | 本地外匯銀行 | 海外離岸銀行 | |
| 最低存款 | 約25,000美金 | 較高金額，如$1,000,000港幣 | HK$0 |
| 申請方法 | 網上系統自行完成申請 | 香港身份證明、電話號碼、住址等資料就可以申請，在香港的分行及由職員協助辦理。 | 網上系統自行完成申請 |
| 在港申請 | 可以 | 部分可以 | 可以 |
| 當地存款保障 | 需為 SIPC 成員 | 有 | 有 |
| 適合人士 | 一般的外匯存款和匯款使用 | 資產規模較大且有國際化理財需求的人群 | 財富規模較大、注重資產安全隱私的高淨值人群 |
資料只供參考
在香港，有多家國際知名的外資銀行為客戶提供開設離岸戶口的服務，包括花旗銀行(Citi)、匯豐銀行(HSBC)、星展銀行(DBS)和渣打銀行(Standard Chartered)。這些銀行各有特色，開戶條件和要求也不盡相同，滿足了不同客戶群體的需求。
滙豐銀行的離岸戶口對最低存款要求相對寬鬆，即使是普通的匯豐One客戶也可申請開立海外戶口。而花旗銀行、星展銀行和渣打銀行則可能要求較高的資金門檻。部分銀行可能需要客戶親自前往目標國家開戶，或提供明確的開戶原因，如移民計劃、海外置業或投資等。
透過以下對比不同銀行的離岸戶口服務，您可根據自身實際情況選擇最合適的開戶方式。
申請Citibank海外戶口有特定的開戶要求。申請人必須持有Citigold或更高級別的戶口，普通戶口持有人則不符合資格。Citibank提供以下幾種可申請海外戶口的戶口類型：
| 戶口類型 | 最低資產要求(港幣) | 是否符合海外戶口資格 | 開設離岸戶口費用 |
| Citigold Private Client |
HK$800萬 | 符合 | 不收費 |
| Citigold |
HK$150萬 | 符合 | 不收費 |
| Citi Priority |
HK$50萬 | 不符合 | 不適用 |
| Citibanking理財 |
HK$1萬 | 不符合 | 不適用 |
*最新資料詳情請參閱Citibank花旗銀行官網
想了解更多？請查看我們開Citibank離岸戶口的指南。
申請滙豐海外戶口時，提供開戶理由應當如實陳述。銀行通常不會對合法理由進行嚴格審查。常見的開戶理由包括：
1. 移民
2. 海外就業
3. 海外升學
4. 個人投資需求
滙豐銀行(HSBC)作為國際性銀行，亦在多個離岸金融中心提供開立離岸戶口服務。以下是滙豐銀行離岸戶口類型及最低存款要求：
| 戶口類型 | 香港戶口最低結餘 | 海外戶口最低戶口結餘 | 開設海外戶口收費 |
| 滙豐尚玉 | 七百八十萬港幣 | 不設最低結餘 | 不收費 |
| 滙豐卓越理財 | 一百萬港幣 | 不設最低結餘 | 不收費 |
| 滙豐運籌理財 | 二十萬港幣 | 按照國家的特定要求 | 八百港幣 |
| 普通個人綜合戶口 | 無 | 按照國家的特定要求 | 一千六百港幣 |
*最新資料詳情請參閱HSBC滙豐銀行官網
申請渣打銀行(Standard Chartered)離岸戶口的客戶需滿足以下條件並提供相關文件：
資格要求：為渣打銀行優先理財客戶每日最低結餘達100萬港幣或滿足其他相應條件
所需文件：有效期至少6個月以上的護照3個月內的有效地址證明其他可能要求的文件
開戶時間：視申請國家和申請人數而定無固定時限
渣打銀行提供以下主要離岸戶口類型及相應的最低存款要求：
| 戶口類型 | 最低結餘 | 不符合最低結餘收費 | 開設海外戶口收費 |
| 優先理財 | HK$1,000,000 | HK$900 | 豁免 |
| Premium 理財 | HK$200,000 | 豁免 | 不適用 |
| 快易理財 | 無 | 豁免 | 不適用 |
*最新資料詳情請參閱渣打銀行官網
星展銀行提供不同類型的離岸戶口，並且每種類型都有不同的最低存款要求。以下是星展銀行離岸戶口類型及其最低存款要求的詳細信息：
| 戶口類型 | 最低存款要求 |
| 豐盛理財（DBS Treasures） | HK$1,000,000 |
| 星展豐盛私人客戶 | HK$800萬或以上 |
| 星展私人銀行客戶 | HK$2,500萬或以上 |
*最新資料詳情請參閱星展銀行官網
開立星展銀行的離岸戶口需要符合特定的條件，例如成為星展豐盛理財客戶、星展豐盛私人客戶或星展私人銀行客戶。
通過海外證券行開設離岸戶口的入場門檻相對較低，且部分證券行不設最低存款要求。開戶時建議選擇受美國投資者保護公司（SIPC）承保的券商，以提供最高達50萬美元的賠償保障，即便證券行倒閉，投資者仍有一定程度的保護。
1. Firstrade
2. Interactive Brokers（IB）
3. Charles Schwab（嘉信理財）
| Firstrade | 互惠(IB) | 嘉信理財(Charles Schwab) | |
| 開戶對象 | 非美國公民或永久居民 | 非美國居民或公民 | 非美國居民 |
| 開戶方式 | 線上或親臨服務中心 | 線上申請 | 線上或親臨分行 |
| 所需文件 | 身份證明、地址證明、資金來源證明 | 身份證明、地址證明、資金來源證明、風險評估問卷 | 身份證明、地址證明、資金來源證明等 |
| 最低存款 | - | 10,000美元或等值 | 25,000美元或等值 |
| 交易產品 | 美股、期權、基金、債券 | 全球股票、期權、期貨、外匯、債券 | 股票、債券、基金、期權等 |
| 主要優勢 | 佣金低廉、無年費、無候補訂單費 | 專業交易平台和工具 | 無佣金美股交易、免費理財顧問 |
開戶實際要求也可能因個案情況而有所不同。投資者在開戶過程中務必提供真實資料，通過各項審查。
加拿大：擁有穩定的金融和政治環境，嚴格的監管制度，較低稅率和多樣投資機會。
選擇時應考慮個人需求、投資目標和最新法規。建議諮詢專業顧問以做出明智決定。
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