2024熱門離岸戶口銀行：HSBC滙豐、Citibank花旗、渣打戶口比較

無論是為了海外投資、移民、子女教育還是退休規劃，開設離岸戶口都能為您提供更多的金融靈活性和機會。本文Fuuffy將深入探討2024年最熱門的離岸戶口選擇，特別聚焦於HSBC滙豐、Citibank花旗和渣打銀行的離岸戶口服務，幫助您挑選最合適的海外戶口！

 

什麼是離岸戶口？

離岸戶口(Offshore Account)又稱海外戶口，是指在個人的原居地以外的國家或地區開設的銀行賬戶。例如香港人在英國、澳洲、加拿大等國家的銀行開戶，這些就屬於離岸戶口。離岸戶口的特點是能將資金轉移到境外，不受原居地直接監管，戶口內資金主要遵循開戶地區的法律。

 

開離岸戶口有什麼好處？

- 分散投資風險，不將所有雞蛋放在一個籃子裡

- 可持有和交易多種貨幣，降低匯率風險

- 某些離岸地區提供較低的稅率或免稅待遇

- 部分國家的銀行保密法更為嚴格

- 更容易進行跨境交易和投資

 

Fuuffy提提你：開離岸戶口也存在風險，如監管要求嚴格、開戶門檻較高等。因此，在選擇離岸戶口時覺得要權衡利弊，了解離岸戶口的風險，並考慮自身的財務目標和需求。

 

離岸戶口類型

離岸戶口主要分成3類，申請門檻、方法及存款保障範圍各有不同，大家可因應自己的實際需要而選擇申請合適的離岸戶口：

 

	外匯銀行離岸	本地外匯銀行	海外離岸銀行
最低存款	約25,000美金	較高金額，如$1,000,000港幣	HK$0
申請方法	網上系統自行完成申請	香港身份證明、電話號碼、住址等資料就可以申請，在香港的分行及由職員協助辦理。	網上系統自行完成申請
在港申請	可以	部分可以	可以
當地存款保障	需為 SIPC 成員	有	有
適合人士	一般的外匯存款和匯款使用	資產規模較大且有國際化理財需求的人群	財富規模較大、注重資產安全隱私的高淨值人群

資料只供參考

 

2024年熱門離岸戶口銀行比較

 

在香港，有多家國際知名的外資銀行為客戶提供開設離岸戶口的服務，包括花旗銀行(Citi)、匯豐銀行(HSBC)、星展銀行(DBS)和渣打銀行(Standard Chartered)。這些銀行各有特色，開戶條件和要求也不盡相同，滿足了不同客戶群體的需求。

 

滙豐銀行的離岸戶口對最低存款要求相對寬鬆，即使是普通的匯豐One客戶也可申請開立海外戶口。而花旗銀行、星展銀行和渣打銀行則可能要求較高的資金門檻。部分銀行可能需要客戶親自前往目標國家開戶，或提供明確的開戶原因，如移民計劃、海外置業或投資等。

 

透過以下對比不同銀行的離岸戶口服務，您可根據自身實際情況選擇最合適的開戶方式。

 

 

Citibank花旗銀行離岸戶口

申請Citibank海外戶口有特定的開戶要求。申請人必須持有Citigold或更高級別的戶口，普通戶口持有人則不符合資格。Citibank提供以下幾種可申請海外戶口的戶口類型：

 

1. Citigold: 最低資產要求為港幣100萬元
2. Citigold Private Client: 最低資產要求為港幣800萬元

 

Citibank離岸戶口類型及最低存款要求

戶口類型	最低資產要求(港幣)	是否符合海外戶口資格	開設離岸戶口費用
Citigold Private Client	HK$800萬	符合	不收費
Citigold	HK$150萬	符合	不收費
Citi Priority	HK$50萬	不符合	不適用
Citibanking理財	HK$1萬	不符合	不適用

*最新資料詳情請參閱Citibank花旗銀行官網

 

想了解更多？請查看我們開Citibank離岸戶口的指南。

 

 

滙豐銀行離岸戶口

申請滙豐海外戶口時，提供開戶理由應當如實陳述。銀行通常不會對合法理由進行嚴格審查。常見的開戶理由包括：

1. 移民

2. 海外就業

3. 海外升學

4. 個人投資需求

 

滙豐銀行離岸戶口類型及最低存款要求

滙豐銀行(HSBC)作為國際性銀行，亦在多個離岸金融中心提供開立離岸戶口服務。以下是滙豐銀行離岸戶口類型及最低存款要求：

 

戶口類型	香港戶口最低結餘	海外戶口最低戶口結餘	開設海外戶口收費
滙豐尚玉	七百八十萬港幣	不設最低結餘	不收費
滙豐卓越理財	一百萬港幣	不設最低結餘	不收費
滙豐運籌理財	二十萬港幣	按照國家的特定要求	八百港幣
普通個人綜合戶口	無	按照國家的特定要求	一千六百港幣

*最新資料詳情請參閱HSBC滙豐銀行官網

 

 

渣打銀行離岸戶口

申請渣打銀行(Standard Chartered)離岸戶口的客戶需滿足以下條件並提供相關文件：

 

資格要求：為渣打銀行優先理財客戶每日最低結餘達100萬港幣或滿足其他相應條件

所需文件：有效期至少6個月以上的護照3個月內的有效地址證明其他可能要求的文件

開戶時間：視申請國家和申請人數而定無固定時限

 

渣打銀行離岸戶口類型及最低存款要求

渣打銀行提供以下主要離岸戶口類型及相應的最低存款要求：

 

戶口類型	最低結餘	不符合最低結餘收費	開設海外戶口收費
優先理財	HK$1,000,000	HK$900	豁免
Premium 理財	HK$200,000	豁免	不適用
快易理財	無	豁免	不適用

*最新資料詳情請參閱渣打銀行官網

 

• 渣打銀行的離岸戶口最低存款相比HSBC和Citibank更為親民，不過最低存款要求可能因應不同國家或地區分行有所調整。

 

 

DBS星展銀行離岸戶口

 

星展銀行離岸戶口類型及最低存款要求

星展銀行提供不同類型的離岸戶口，並且每種類型都有不同的最低存款要求。以下是星展銀行離岸戶口類型及其最低存款要求的詳細信息：

 

戶口類型	最低存款要求
豐盛理財（DBS Treasures）	HK$1,000,000
星展豐盛私人客戶	HK$800萬或以上
星展私人銀行客戶	HK$2,500萬或以上

*最新資料詳情請參閱星展銀行官網

 

開立星展銀行的離岸戶口需要符合特定的條件，例如成為星展豐盛理財客戶、星展豐盛私人客戶或星展私人銀行客戶。

 

外資證券行離岸戶口：Firstrade、Interactive Brokers、Charles Schwab

通過海外證券行開設離岸戶口的入場門檻相對較低，且部分證券行不設最低存款要求。開戶時建議選擇受美國投資者保護公司（SIPC）承保的券商，以提供最高達50萬美元的賠償保障，即便證券行倒閉，投資者仍有一定程度的保護。

 

熱門海外證卷選擇

1.  Firstrade

2. Interactive Brokers（IB）

3. Charles Schwab（嘉信理財）

 

	Firstrade	互惠(IB)	嘉信理財(Charles Schwab)
開戶對象	非美國公民或永久居民	非美國居民或公民	非美國居民
開戶方式	線上或親臨服務中心	線上申請	線上或親臨分行
所需文件	身份證明、地址證明、資金來源證明	身份證明、地址證明、資金來源證明、風險評估問卷	身份證明、地址證明、資金來源證明等
最低存款	-	10,000美元或等值	25,000美元或等值
交易產品	美股、期權、基金、債券	全球股票、期權、期貨、外匯、債券	股票、債券、基金、期權等
主要優勢	佣金低廉、無年費、無候補訂單費	專業交易平台和工具	無佣金美股交易、免費理財顧問

 

開戶實際要求也可能因個案情況而有所不同。投資者在開戶過程中務必提供真實資料，通過各項審查。

 

開離岸戶口邊個國家好？

加拿大：擁有穩定的金融和政治環境，嚴格的監管制度，較低稅率和多樣投資機會。

 

選擇時應考慮個人需求、投資目標和最新法規。建議諮詢專業顧問以做出明智決定。